Финансовая грамотность: с чего начать обучение и как ее повысить

Как повысить финансовую грамотность: научиться с нуля и с чего начать самостоятельно изучение

Люди, жившие при плановой экономике, редко находят дополнительные каналы заработка. Им тяжело разобраться в инвестировании, а уровень знаний взрослого населения в сфере экономической грамотности заставляет желать лучшего.

Как повысить финансовую грамотность и сделать первый шаг к улучшению материального положения? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Начать изучение финансовой грамотности следует с формирования правильного представления о том, что это такое. Финансовой грамотностью называют способность управлять доходами и расходами, распределять все поступающие средства таким образом, чтобы они преумножались.

Обладание комплексом знаний о современной экономике и способах преумножения доходов позволяет сохранять финансовое благополучие на любом этапе жизни.

Человек, который смог повысить финансовую грамотность и инвестировать свои средства в правильные направления, формирует «денежную подушку безопасности». Она, в свою очередь, позволяет меньше волноваться об инфляции и перспективах экономического кризиса.

На основе этого, легко понять: финансово грамотные люди могут обеспечить себе и своим семьям безбедное существование. Осталось разобраться о том, как поднять свой уровень финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности

Существует ряд постулатов, которые можно охарактеризовать как основы финансовой грамотности, с чего следует начать изучение этой дисциплины самостоятельно:

Расходуйте меньше, чем зарабатываете. Накопленные и правильно вложенные деньги могут принести пассивный доход. Как минимум, вы можете открыть пополняемый депозит в банке и получать проценты с него ежемесячно;

Покупайте то, что дорожает. В дальнейшем будет проще и выгоднее перепродать объект, а если он нужен вам, то своевременная покупка сэкономит значительный процент от его реальной стоимости;

Без взаимодействия с финансовыми организациями не обойтись. Получать максимальную выгоду без сотрудничества с брокерами, банками и страховщиками почти не реально. А вот займов стоит избегать;

Избегайте приобретения дешевеющих вещей. Если стоимость предмета падает, то вложение в него денег, особенно больших, не принесет никакой выгоды;

Вы должны управлять финансами, а не они — вами. Нужно отказываться от жизненного принципа «что заработал — то потратил» и отказываться от понятия «личных денег» взамен «личным финансам»;

В первую очередь тратьтесь на свои базовые нужды, а не на предметы роскоши. Такую ошибку совершают те, кто лишь начал хорошо зарабатывать. Но инвестиция средств в ту же дорогую одежду — не лучшее решение;

При расчете стоимости учитывайте не только цену, но и расходы на содержание покупки. С этим чаще всего сталкиваются при кредитовании, когда к низким процентам добавляются платные дополнительные услуги.

Уровни финансовой грамотности

Официально установленной классификации уровней финансовой грамотности нет. Но наиболее распространенной является градация на уровни с нулевого по третий. Каждый из этих уровней обладает уникальными особенностями.

Нулевой уровень финансовой грамотности присущ людям, которые совершенно не знакомы с экономическими понятиями. Таким людям придется учиться финансовой грамотности с нуля.

Разница между первым и нулевым не так уж серьезна. Люди с первым уровнем финансовой грамотности понимают экономическую терминологию, но не способны инвестировать свои средства.

Второй уровень грамотности позволяет использовать базовые инструменты инвестиций. К сожалению, люди, обладающие таким уровнем подготовки, могут совершать серьезные ошибки.

Третий уровень свойственен тем, кто свободно ориентируется в нормах инвестирования. Дело в том, что без умения делать правильные вклады невозможно приумножить свой капитал.

Важно понимать, что даже человеку, не заинтересованному в экономике, нельзя иметь лишь первый уровень грамотности. В современном мире невозможно достичь экономической независимости без практических навыков в инвестировании.

Личная финансовая грамотность

Личной финансовой грамотностью называют комплекс всех знаний человека о современной экономике и ее явлениях, управлении средствами и инвестировании. Личная грамотность формирует общую финансовую грамотность. Она, в свою очередь, выявляется на уровне целой страны с помощью усредненной статистики об экономических знаниях граждан.

Поэтому уместно говорить, что при повышении личной финансовой грамотности вы косвенно улучшаете показатели на уровне страны.По оценке Минфина России за 2015 год, только 38% россиян обладали достаточным уровнем грамотности.

Стоит отметить, что сейчас ситуация меняется в лучшую сторону. По данным из глобального исследования от Минфина и Всемирного банка за прошлый год, индекс осведомленности граждан составил 12,12 баллов из 21 возможных. Над повышением общей финансовой грамотности ведется государственная работа, но за личную каждый отвечает сам.

На что влияет финансовая грамотность?

Финансовая грамотность второго или третьего уровня помогает найти альтернативные работе по найму источники прибыли. Конечно, это не является гарантией большого дохода в короткие сроки. Но, благодаря особым знаниям из экономики, человек узнает, какие способы заработка перспективны, а какие стоит игнорировать.

При постоянном повышении грамотности у наемного работника откроется не менее двух дополнительных каналов дохода, а в идеале — получится работать на себя.

У человека, знакомого с правилами рыночной экономики, появляется уверенность в своих силах и завтрашнем дне. Это происходит, потому что человек приобретает уникальные знания, которыми не обладает большая часть его окружения.

Со временем формируется мышление успешного человека. Оно, в свою очередь, позволяет сразу отличать правду от лжи в сфере финансов, правильно вкладывать свои накопления и увеличивать их быстрее.

5 плюсов быть финансово грамотным

Финансово грамотные люди имеют больший уровень информированности, что позволяет им ощущать себя увереннее в обществе. Это обеспечивается тем, что вместе со знаниями об экономике человек получает и другие актуальные сведения об устройстве капиталистического мира.

Социальная и политическая сферы жизни тесно связаны с экономической, поэтому финансово грамотные люди разбираются и в них;

Те, кто разбирается в экономике, меньше тратят. Но дело тут не в том, что грамотные люди отказывают себе в дорогих покупках, а в том, что они правильно распоряжаются своим бюджетом и умеют ждать.

Например, можно купить желанный плазменный телевизор в кредит за 90000 рублей, а можно подождать два месяца и приобрести его на свои деньги и, к тому же, по скидке;

Грамотность формирует особое финансовое мышление, которое ведет к успеху не только рядовых граждан, но и предпринимателей. Оно позволяет чувствовать выгодные сделки и предвидеть возможные трудности в ближайшем будущем.

К примеру, продажа квартиры в весну перед кризисом 2014 за цену меньше рыночной на 100000, привела бы к экономии, так как после обвала рубля цены на недвижимость упали еще сильнее;

Главная цель финансовой грамотности — повышение благосостояния. Благодаря знаниям такого плана капитал человека преумножается.

Чтобы понять важность финансовой грамотности, следует обратиться к зарубежному опыту: более 65% американцев хранит свои накопления в ценных бумагах, то есть ежемесячно получают с них проценты. В то время как в России почти 50% населения держит сбережения дома;

Важнейший плюс — разгрузка. Богатство можно получить двумя путями: с помощью упорного и тяжелого труда или с помощью эффективного распоряжения своими ресурсами и возможностями.

Очевидно, что финансово грамотные люди выбирают второй путь преумножения капитала. В результате и те, и другие получают желанный результат — больше денег.

Как повысить финансовую грамотность

Чтобы повысить качество знаний о современной экономике, нужно обработать огромное количество информации: правила банков, законы и прочие нормативные акты. С чего начать изучение финансовой грамотность самостоятельно?

Мотивация целями

Как научиться финансовой грамотности? Сделать это можно, если планировать расходы на свои желания. К примеру, если вы давно мечтали купить дорогой мобильный телефон, начните откладывать по 2000 от зарплаты в месяц и около 20% от внезапных доходов.

Посещение специальных тренингов и занятий

Некоторым удобнее получать знания под руководством преподавателей, поэтому количество платных курсов, тренингов и семинаров по финансовой грамотности растет. Предпочтение отдавайте курсам от экономических университетов или реальных финансовых консультантов.

Скорее всего, они будут стоить дороже, но лучше переплатить, чем отдать чуть меньшую сумму шарлатанам. Если возможности посещать реальные занятия нет, обратите внимание на онлайн-курсы.

Обсуждение бюджета

Чаще всего планированием расходов занимается лишь один член семьи. Это не верный подход: все должны знать, во что и почему вкладываются деньги. Особое внимание уделите просвещению детей, финансовая грамотность им точно пригодится.

Полезные привычки

Начните вести планы своих доходов и расходов, в него надо включать свободные растраты, ежемесячные платы и запланированные ранее крупные приобретения.

Далее следует научиться жить по средствам: отказаться от микрозаймов, а также от кредитки. С каждого дохода не менее 10% направляйте на инвестиции, а также начните пользоваться услугами финансовых консультантов. За них тоже придется платить, но их помощь способствует серьезной экономии.

Фильтрация данных

В сети многая информация о том, как обрести финансовую грамотность лишь, скрывает под собой финансовые пирамиды. Поэтому нужно отличать обман от настоящих советов. Их надежнее всего получать на специальных курсах или в литературе.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Труд Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе» позволяет определить модель мышления для того, чтобы избегать денежных затруднений, и простым языком объясняет плюсы депозитов, игр на акциях и акционерных фондов;

«Самый богатый человек в Вавилоне» — это книга Джорджа Клейсона, которая позволяет понять, что за несколько тысяч лет суть денег не слшком изменилась. Произведение подойдет тем, кто хочет осознать, как работают деньги;

«Переиграть Уолл-стрит» Питера Линча объясняет, кто и как может зарабатывать на Forex, а также объясняет принципы работы финансовых рынков;

Учебное пособие Владимира Авденина «Азбука финансовой грамотности» подойдет людям, которые стремятся повысить финансовую грамотность самостоятельно, при этом не имея багажа теоретических знаний;

Американский президент Дональд Трамп уже давно издал книгу «Искусство заключать сделки». В ней описываются тонкости операций с недвижимостью, создания связей с партнерами по бизнесу и государственным аппаратом;

«Вкус к жизни» — текст Константина Бакшта, который смог через реальные примеры объяснить способы увеличения собственного капитала. Читатель, избравший эту книгу, должен готовиться к долгой работе с ней и со своей жизнью;

«Личный финансовый план. Инструкция по составлению» Андрея Паранича подходит широкой аудитории: автор легко и емко рассказывает о тонкостях составления персонального плана трат и доходов.

К сожалению, сейчас не существует полноценных учебных заведений, занимающихся улучшением общей грамотности россиян. Поэтому для достижения своих экономических целей необходимо заниматься самостоятельно.

Сначала нужно работать со своими стереотипами и вредными денежными привычками, а уже потом — накапливать базу знаний и практических навыков.

В этом могут помочь специальные просветительские программы, учебная литература по финансовой грамотности, а также консультации специалистов в области инвестирования.

Все это требует трат, но подобное вложение средств поможет значительно приумножить их уже в ближайшем будущем.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro розыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO IdeaPad

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, GeForce, Windows 10

Что такое финансовая грамотность

По данным экспертов, подавляющее большинство жителей нашей страны обладают низким уровнем финансовой грамотности. Основная причина этого факта – нежелание учебных заведений включать в свою общеобразовательную программу основы финансовой грамотности. В итоге получается так, что множество людей не умеют управлять личными средствами, не говоря уже о более сложных вещах.

Между тем глобализация международных финансовых рынков и развитие национальной банковской системы способствуют тому, что гражданам все чаще приходится принимать решения, требующие наличия специфических знаний. По данным экспертам, такими знаниями в России обладают не более 38% населения.

Как оценить свою финансовую грамотность, с чего начать обучение этой науке, и почему так важно быть образованным?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Определение

Финансовая грамотность – это собирательное понятие, обозначающее знания о финансовых институтах, их функциях и продуктах, умение их использовать, осознавая последствия и ответственность за принятые решения.

Другими словами и в более узком смысле – это умение человека управлять денежными средствами, выбирать нужные банковские инструменты, планировать доход и будущие накопления, избегать мошенничества и разбираться в общих экономических вопросах.

Неграмотность человека в этих вопросах – фактор риска, который угрожает не только персонально несведущему в экономических делах, но и влечет за собой последствия в глобальных масштабах. Так, в России конца 80-х годов на фоне недоверия граждан к государственным институтам финансов, возрос интерес к коммерческим структурам, и возникли финансовые пирамиды.

В связи с этим, Национальное агентство финансовых исследований регулярно ведет статистику, данные которой говорят о необходимости повышения финансовой грамотности населения. Так, по данным 2015 года из анкетированных жительниц Москвы и Санкт-Петербурга, только 11% оказались способными определить пирамиду. В части мужского населения этот показатель немного выше.

Какой человек считается финансово грамотным

Как понять, обладает ли человек достаточными знаниями в области управления денежными средствами? Центробанк определил несколько критериев, которые помогут сформировать образ экономически культурного человека:

  • Он ведет контроль доходов и расходов. В идеале, расходы записываются до рубля, еще лучше – затраты на месяц планируются и записываются заранее. То, что выходит за рамки списка – не превышает заранее определенной суммы резерва. То есть – все учтено;
  • Он тратит не больше, чем зарабатывает. Имея представления об экономике, человек не имеет множество кредитов и займов, он не позволяет трат, выходящих за пределы его бюджета. Напротив – часть его доходов остается для сбережений;
  • Он имеет определенную сумму «на черный день». Это резерв, который предназначен для использования в непредвиденных ситуациях – при болезни, сокращении. Этот резерв позволит поддерживать качество жизни на прежнем уровне и вносить оплату за коммунальные платежи в течение некоторого времени;
  • Он ориентируется в современной экономической обстановке, знаком с базовыми понятиями экономического мира, знает и имеет в распоряжении надежные источники для дополнительной информации – лучшие книги по финансовой грамотности, интернет-ресурсы и прочее;
  • Он умеет ориентироваться среди банковских инструментов, следит за благонадежностью своего основного банка;
  • Он знает собственные права как потребителя банковских услуг и умеет отстоять себя в случае их нарушения.

Соответствие этому образу могло бы не только лишить множества денежных проблем, но и принести успех.

Почему так важно соответствовать образу финансового грамотного человека? Несколько фактов:

  1. Грамотные люди более ответственно относятся к собственным средствам. Они способны правильно распределять доходы, и это бережет их непредвиденных ситуаций;
  2. Банковская сфера сегодня активно развивается. Среднему обывателю незнакомы даже понятия «расчетного счета» или «депозита», при этом для грамотного определения нужного инструмента для инвестиций требуются гораздо более обширные знания. Без этих знаний сложно выбрать нужные банковские продукты;
  3. Умение обеспечить собственную экономическую безопасность и приумножить свои средства – это вклад не только в персональное благосостояние, ни в мировую экономику.

Государственные программы и проекты

Как получить финансовую грамотность? Правительство России обеспокоено этим вопросом и активно работает в рамках проекта о развитии соответствующего образования в России. Основной упор проект делает на школьников и молодежь в возрасте 18-35 лет, как на экономически активную категорию граждан. Без внимания не оставляют и взрослое население. В каких направлениях работает проект:

  1. Контроль за уровнем грамотности населения;
  2. Введение образовательных программ;
  3. Организация доступных информационных ресурсов для обучения финансовой грамотности и защите потребительских прав клиентов банковских организаций;
  4. Контроль соблюдения прав потребителей финансовых услуг.

Вклад Новосибирского Государственного Университета

На базе НГУ функционирует специально созданный образовательный Центр, в задачи которого, помимо всего прочего, входит разработка интернет-ресурса «Основы финансов». Это своеобразный курс, который содержит порядка сотни лекций. Темы охватывают вопросы, касающиеся как личных интересов в сфере финансов, так и основы экономики в масштабе страны.

Курс привлекателен тем, что процесс обучения организован в виде игры. В конце участники могут получить сертификат, а также поучаствовать в розыгрыше призов.

Современная литература – интересная и полезная

Специалисты во всем мире пришли к выводу, что начинать приобщение к миру культуры финансов необходимо с детских лет.

В связи с этим, можно найти множество книг, в которых простым и доступным языком написано об искусстве обращения с деньгами. В подобных книгах детям разъясняются такие понятия, как акции и облигации, даются инструкции к тому, чтобы стать инвестором с малых лет. Чего стоит «Финансовая грамота» или «Юный инвестор» — после таких интересных материалов ребенок сможет читать котировки на рынке ценных бумаг.

Найдутся книги и для взрослых – специализированную терминологию предлагает освоить «Твитономика», а книга «Как выгодно продать свою лень» поможет заработать даже тем, кто к этому не стремится.

Онлайн-ресурсы для повышения грамотности

В интернете любой желающий может получить как общие, так и специфические знания, касающиеся экономики страны в общем, и науки распоряжения личными денежными средствами.

  1. Город финансов – специализированный проект, созданный в 2008 году по заказу федерального проекта «Финансовая культура и безопасность». Это консультационный центр для граждан, который сосредоточил массу информационных сведений и знаний из области экономики;
  2. Банковский словарь – раздел сайта крупнейшего портала о банках в России – Банки.ру. Здесь сосредоточены основные банковские и экономические понятия и термины, а также рекомендации потребителям услуг банков;
  3. ФинграмТВ– телеканал, созданный Ассоциацией банков России. Из одного названия понятно, что его задача – научить финансовой грамотности;
  4. Азбука финансов – официальный проект международной платежной системы Visa, созданный для граждан России при участии Министерства РФ;
  5. Финансовая грамота – разработка Российской экономической школы. Интернет-версия печатного издания.

Помимо этого в стране организованы различные коммерческие курсы финансовой грамотности, имеющие форму как онлайн-лекций, так и обычных семинаров и тренингов. Такие занятия не являются бесплатными, но оплата за подобные курсы – выгодное вложение, которое окупится в будущем.

Заключение

В ситуации экономической неопределенности особенно важно быть грамотным в области финансов и разбираться в экономике и инвестициях. Это относится к гражданам любого возраста, пола и социальной категории. Необходимо, чтобы каждый житель России научился принимать мудрые решения, касающиеся собственных средств. Это залог не только личного успеха, но и будущего всей страны.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Финансовая грамотность: основы, описание и обучение

Приходится с грустью констатировать, что граждане стран СНГ в большинстве своем финансово безграмотны. По причине незрелости капитализма в наших странах можно отметить, что идеи потребительства пустили глубокие корни. Причем потребить, как можно быстрее. В ходу кредиты даже не для самых необходимых вещей. Реклама соблазняет КУПИТЬ, КУПИТЬ, КУПИТЬ.

Для чего нужна финансовая грамотность

Отсюда начинает произрастать зависть чуть ли не со школьной скамьи. Одни родители могут купить своему чаду дорогие гаджеты, одежду, а другие не могут себе это позволить. В странах же Запада уже давно поняли, что цель трудовой жизни – создать личный капитал. И только личный капитал гарантирует жизнь человека и его семьи.

Совсем не случайно богатых людей называют капиталистами. Прибыль и доход могут исчезнуть. Очень часто они быстро приходят и также быстро теряются. Личный же капитал появляется путем накопления, сохранения и приумножения. Получается, что каждому человеку нужно становиться капиталистом, потому как это обеспечит ему финансовую безопасность, финансовую защиту и финансовую свободу.

  • ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ – это денежный фонд, который обеспечит деньгами в случае какой-либо беды. Специалисты советуют отчислять в такой фонд 10% от всех видов дохода. ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА – в качестве примера — пенсионное страхование. В этом случае оговоренная сумма из накопленных средств будет выплачиваться оставшуюся жизнь.
  • ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА – позволит воплотить в жизнь мечты, как самого работника, так и членов его семьи. Но для того, чтобы личный капитал выполнял эти основные функции, он должен быть сам надежно защищен. И такую защиту на Западе дают надежные страховые компании, которые существуют на рынке не один год. В странах СНГ они только начинают свою деятельность.

Как научиться финансовой грамотности

Большинство современных родителей не получили должного экономического воспитания, и, конечно, им не хочется, чтобы ребенок столкнулся с теми же трудностями, что и они, потерпел серьезные финансовые потери. К сожалению, в школы еще не ввели предмет, на котором детей обучали бы с умом, правильно и ответственно обращаться с деньгами, а тем временем, это одно из самых важных знаний для будущего. Родители понимают свои обязанности научить ребенка манерам, этикету, правилам дорожного движения, но часто не знают, как и в каком возрасте начать говорить о деньгах.

Нет определенного возраста, в котором ребенок должен узнать о существовании денег и их полезных функциях, родителям следует с самого раннего возраста показывать правильно финансовое поведение (именно показывать, потому что дети гораздо больше склонны повторять за действиями родителей, а не за их словами). О финансах стоит говорить прямо и честно.

Очень важно объяснить разницу между удовлетворением реальных потребностей и расходами на развлечения. Ребенок обязательно должен усвоить, что если потратить больше, придется в чем-то себя отграничить. Лучший способ показать необходимость экономии — с помощью конкретных действий и наглядного примера: родителям не стоит не поддаваться на мольбы ребенка потратить все деньги на развлечения и бесполезные вещи, и самим всегда контролировать себя и не совершать необдуманные покупки.

Начало обучение финансовой грамотности

Чтобы человек научился планированию трат, ему необходимо получать деньги на так называемые карманные расходы. Начиная с младшего школьного возраста он уже может получать деньги каждую неделю, сумма должна постепенно увеличиваться, а периодичность, с которой она выдается, — меняться.

Если сначала ребенок получает деньги каждую неделю, позже – каждые две недели, то к подростковому возрасту он может довольствоваться «зарплатой» как у взрослого — раз в месяц и растягивать выданную сумму, копить, планировать покупки в соответствии с этим графиком, что убережет его от необдуманных трат. Не стоит давать ребенку взаймы, если он неразумно потратил все за одну неделю. Он должен научиться откладывать, если хочет купить нечто ценное.

Правильно обращение с финансами лучше всего показать на личном опыте. Так, родители могут брать с собой ребенка в магазин за покупками и давать ему список продуктов. Ему можно поручить поиск наиболее выгодных цен, подсчет экономии, и это позволит ему не только поупражняться в устном счете, но и покажет реальную ценность и роль денег в обществе, заставит его серьезно относиться к деньгам, воспитает самостоятельность.

Обучение ребенка финансовой грамотности

Ребенка постарше можно брать с собой в реальный (а не виртуальный) банк, показать ему, как все работает, объяснить концепцию кредитов, депозитов, вкладов, ипотеки, рассказать о сберегательном счете, завести ему дебетовую карту или счет.

Родители также могут показать ребенку оплату счетов и налогов, позволить ему участвовать в поиске квартиры, покупке машины.

Ребенок должен понять ценность денег, но не усвоить ошибочное суждение, что они могут решить все проблемы и сделать его счастливым. Он должен видеть, что это важная, но не главная часть жизни, и счастье не всегда зависит от количества денег. Это один самых сложных уроков для ребенка, да и для родителей, которые чаще всего ссорятся именно по поводу финансов, тоже.

  • Родители могут позвать ребенка на обсуждение семейного бюджета, объяснить, как важно экономить воду и электроэнергию, показать счета и попросить помочь рассчитать квартплату.
  • Обучение финансовой грамотности эффективнее всего проводить на практике или в форме увлекательной игры, например, «Монополии».
  • Не нужно добавлять ребенку деньги, если он слишком быстро и необдуманно их потратил. Он должен ощущать последствия своих действий. Нужно научить его жить по средствам.
  • Нельзя покупать все, о чем просит ребенок. Если ему сильно необходима какая-то игрушка, можно предложить откладывать каждый день в копилку понемногу, чтобы через несколько месяцев купить желанную вещь. Так ребенок научится расставлять приоритеты.

Родители должны показать личным примером то, как они ведут учет доходов и расходов, чтобы ребенок тоже завел свой журнал, где будет вести учет финансов и увидит, на что тратить свои карманные деньги. Родители и дети могут вместе его просматривать и обсуждать, на чем можно сэкономить в следующем месяце и на что стоит отложить. Будет полезно составить план, рассчитать бюджет на год, выделить подсчитанную сумму и положить ее на карту ребенка. Он сам будет ответственен за все свои расходы в течение длительного времени, и если он успешно справится и уложится в сумму, можно поощрить его «премией».

Ребенок может подрабатывать в свободное время или на каникулах, чтобы понять, откуда на самом деле берутся деньги. Родители должны поддержать это начинание, устроить его к знакомым и хвалить за проявленное трудолюбие.

Важность обучения в детском возрасте

Я уверена, что каждый ответственный и любящий родитель хоть раз задумывался о том, правильно ли он воспитывает свое чадо.

Мы все стремимся дать нашим детям лучшее. Водим в разные секции: музыкальная школа, художественная студия, различные виды спорта. И не всегда можем угадать, то ли это направление? Есть ли таланты в этом виде занятий у ребенка?

А как быть, если и талант вроде есть, и ходил поначалу с удовольствием, а потом раз и бросил. Как лучше поступить в такой ситуации? Надавить и заставить посещать дальше – мол, ты мне потом спасибо скажешь! Оставить в покое и забыть – ну, не хочет и не надо! И еще долгие годы корить себя за то, что сдались и не искали методов мотивации.

Преимущества обучения финансовой грамотности

Итак, что же это за волшебные знания? Они точно пригодятся именно вам! Потому что они:

  • разовьют у него чувство собственного достоинства;
  • повысят уверенность в себе;
  • приумножат осознание собственной значимости;
  • помогут быть самостоятельным;
  • научат планировать свою жизнь;
  • покажут, как добиваться поставленной цели;
  • помогут обрести успех в ЛЮБОЙ профессии!

И все эти навыки и знания выработаются у ребенка в процессе проживания жизни, полной приключений, знакомств с интересными людьми, позитивного окружения и мышления, путешествий и многого другого.

Заключение

Эти знания дают самое главное, что есть у человека, – СВОБОДУ! Вы, наверное, уже догадались, что речь идет о деньгах. Точнее о том, как на практике применение науки о деньгах сделают жизнь вашего ребенка наполненной и качественной!

Ведь деньги – это инструмент, который дает все вышеперечисленное! А управление ими – это искусство, которому можно и нужно начать обучаться как можно раньше!

С чего нужно начинать обучение финансовой грамотности?

Приветствую! Вчера случайно столкнулся с бывшим одноклассником, начальником отдела крупного банка. Он жаловался, что у него четыре кредита и куча долгов, а на горизонте маячит сокращение штатов. Причем, последние пять лет зарплата у него была немаленькой даже по столичным меркам!

Странно? Вовсе нет! После нашей встречи я решил проверить, легко ли найти в Сети инфу по финансовой грамотности в России. Результаты меня, мягко говоря, удивили. И вдохновили на тему нового поста. Итак, финансовая грамотность – с чего начать, и зачем она нужна?

Информация к размышлению

В конце прошлого ноября международное рейтинговое агентство Standard &Poor’s исследовало уровень финансовой грамотности в разных странах. Выяснилось, что по этому важнейшему показателю мы находимся на одном уровне с Камеруном, Кенией, Мадагаскаром, Сербией, ОАЭ и Беларусью (24-е место в рейтинге, доля финансово грамотного населения – 38%).

Нас опередили не только Украина, Казахстан и Туркменистан, но и Зимбабве, Монголия, Замбия и Сенегал!

В исследовании приняло участие более 150 000 взрослых старше 15 лет из 140 стран мира. В 2014 году их спрашивали о четырех финансовых показателях: процентной ставке, сложном проценте, диверсификации рисков и инфляции. Результаты опросов поражают! Скажем, на вопрос о диверсификации рисков правильно ответило всего около 35% населения.

Самые высокие показатели финансовой грамотности – в скандинавских странах: Швеции, Норвегии и Дании (1 место и 71% правильных ответов). Минимум зафиксирован в Южной Азии: Йемен (13%), Ангола и Афганистан (14%).

А вот еще один интересный факт. Как показывают исследования Всемирного банка, четверть бюджета среднего россиянина уходит на еду, 10% — на транспорт, 9% — на коммуналку и одежду, 6% — на отдых. На здоровье остается около 5% и примерно столько же – на образование.

А теперь, внимание – каждый месяц население России недосчитывается около 30% заработанных денег (непонятно, на что они были потрачены)! Только представьте: треть доходов испаряется неизвестно куда.

Совсем какие-то грустные картинки получаются…

Какие основы финансовой грамотности должен освоить каждый?

Ниже я приведу пять основных пунктов, однако на самом деле их гораздо больше.

Правильный подход к деньгам

Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. И как можно скорей избавляться от денежной зависимости: не деньги управляют человеком, а он ими.

Планирование и учет финансов

Вот честно, я не понимаю, как можно каждый месяц «терять» 30% своих доходов! Личные финансы нужно контролировать как маленьких детей – знать, сколько их, куда они уходят и когда «вернутся».

Вести учет доходов и расходов придется каждый день (благо современные технологии это сильно упростили). А все финансовые операции — планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. К слову, в виде «подушки безопасности» на случай форс-мажора нужно скопить фонд, размера которого, вам хватит на 3-6 месяцев жизни!

Отношения с банками

Свое сотрудничество с банками нужно перестроить от кредитов к инвестиционным продуктам (вклады, ОМС, фонды). То есть, роль «заемщика» изменить на роль «партнера».

Дополнительные источники дохода

Подавляющее большинство моих друзей и знакомых воспринимает работу по найму, как единственный источник дохода. Неудивительно, что увольнение или сокращение зарплаты — форс-мажор, который надолго выбивает из колеи.

Работать над источниками пассивного дохода («ты спишь, а деньги капают») нужно начинать как можно раньше. Тем более что сегодня вариантов пассивных источников – море.

Кстати, какую-то часть дохода стоит выделять на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупаются со временем.

Инвестиции

Я вообще считаю, что предмет «личное инвестирование» должен быть включен если не в школьную программу, то уж точно — в программу любого ВУЗа.

«Если вы не думаете о будущем, у вас его и не будет» Джон Голсуорси

Каждый взрослый россиянин обязан быть в курсе всех доступных ему вариантов инвестиций. Речь не о том, чтобы стать экспертом фондового или валютного рынка. Но плюсы и минусы банковских вкладов, ПИФов, взаимных фондов, накопительных страховых программ, ETF, вложений в бизнес и стартапы знать стоит.

С чего начать свое финансовое образование?

В первую очередь, я рекомендую для изучения свой блог . Обещаю регулярно делиться с Вами актуальной и свежей информацией на тему инвестиций и управления финансами.

Я сейчас имею в виду не академические учебники формата «Управление финансами» для студентов экономических специальностей. Речь о книгах типа «Инвестиции для чайников» или «Учет личных финансов с нуля».

Каких авторов посоветовать? Мне, например, очень нравится Бодо Шефер , наш Владимир Савенок , ну и конечно, непревзойденный Роберт Кийосаки . Кстати, очень советую его игру «Крысиные бега» или «Cash flow». Она уже есть и в электронной версии, и в формате бумажной настольной игры (типа «Монополии»).

В крупных городах даже проводят выездные игры для всех желающих: с ведущим, кучей участников и «разбором полетов» в конце.

На многих сайтах не рекомендуют читать книги «классиков» прошлого века: Бенджамина Грэхема, Уильяма Бернстайна, Александра Элдера и других. Выскажу свое личное мнение – несмотря на то, что книги этих авторов навсегда останутся «классикой», в 2016-м они актуальны не меньше чем в прошлом веке. Финансовый мир цикличен, в конце концов за 50-100 лет изменений не так уж и много. Даже психология инвестора осталась той же.

Признаюсь, моя любимая книга из «классиков»: «Воспоминания биржевого спекулянта» Эдвина Лефевра. Она является своего рода «библией» для трейдеров. Несмотря на то, что с момента написания книги прошел уже век (!), по сей день она на удивление актуальна. В общем, рекомендую!

Живые семинары и тренинги

Если Вам проще воспринимать информацию «вживую», то стоит сходить на какой-нибудь ознакомительный семинар или тренинг. Сегодня они регулярно проводятся в любом крупном городе России. Главное, не попасть на лекцию о хайпах, пирамидах или откровенную рекламу брокера, страховой компании или финансового консультанта.

Если семинары в оффлайне для вас неудобны, можно попробовать онлайн мероприятия. Например здесь можно получить бесплатные видео уроки по азам финансовой грамотности.

А с чего, по Вашему мнению, нужно начинать работу над своей финансовой грамотностью? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями в соцсетях!

Как самостоятельно стать финансово грамотным человеком — основные правила

Добрый день, читатели нашего блога! На связи автор блога Руслан Мифтахов. Сейчас людей особенно интересует вопрос финансовая грамотность с чего начать. Почему кто-то при среднем доходе не испытывает проблем, а иные с трудом сводят концы с концами?

Хотите узнать пути для развития финансовой грамотности? Тогда изучите нашу статью.

Как другие люди зарабатывают на обучении финансовой грамотности

Существует множество материалов для школьников и взрослых, которые должны помочь в повышении финансовой грамотности. Но кроме этого есть различные тренеры, обещающие обучить вас всему с нуля.

Как они работают на самом деле:

  1. Собирают материалы.
  2. Немного систематизируют их, берут нужные отрывки.
  3. Приправляют щепоткой собственного сомнительного опыта.
  4. Продают билеты на курс по 500-3000 рублей.

Да, нельзя отрицать, что среди всех «тренеров» есть действительно умные люди, которые могут научить вас чему-то полезному, но таких меньшинство. В большинстве случаев вам просто выдадут немного переработанную информацию, которую можно найти в книгах или в статьях в интернете.

Поэтому запомните одну простую истину: «Думать своей головой вас никто не научит». Лучше изучать информацию самостоятельно, систематизировать ее и делать выводы.

Минимальная финансовая грамотность

Основа финансовой грамотности включает в себя несколько пунктов:

  • примерное представление о махинациях;
  • подсчет доходов и расходов;
  • формирование сбережений;
  • правильное вложение средств.

Разберем основные пункты для наилучшего понимания.

Махинации – о них важно знать!

Начать развивать финансовую грамотность стоит с изучения распространенных схем мошенничества. Их перечень огромный, преступники постоянно придумывают новые способы отъема денег у населения.

Изучим некоторые распространенные методы:

Звонок или сообщение от родственника с просьбой перевести деньги. Причины могут быть различными – сломалась машина, забрали в полицию и т. д. Обязательно свяжитесь с человеком для уточнения ситуации.

В социальных сетях набирает популярность иная схема – просьба в долг. Вам пишет друг, желая занять 1-2 тысячи рублей. Но в дальнейшем вы узнаете, что страницу взломали и деньги ушли мошенникам. Способ борьбы только один – лично связаться со знакомым по телефону.

Очень распространенный метод – получение кодов для подтверждения операции. С вами связывается якобы сотрудник банка или оператора сотовой связи. Различными способами он выманивает пароль с телефона для перевода денег на иной счет.

Никогда и никому не сообщайте секретные коды, в том числе номера карт.

Пирамиды и псевдоинвестиции. Хайпы живут уже в течение многих лет и проекты постоянно обновляются. Про МММ и как мои родственники попались на удочку мошенников я уже писал в этой статье.

Чтобы научиться противостоять мошенникам и не расставаться просто так с деньгами, начните относиться ко всему с недоверием. Обязательно проверяйте информацию, тогда вы не станете жертвой очередной схемы обмана.

Подсчет расходов и доходов

На сегодня есть множество приложений, которые позволяют записать расходы и доходы, быстро узнать, сколько денег осталось с зарплаты. Я уже несколько лет пользуюсь сервисом easyfinance для контроля за всеми кошельками и движением финансов.

Если средства хранятся на счете в банке и все операции осуществляются через карту, то в личном кабинете можно изучить интересующие данные.

Имеющиеся у вас средства можно самостоятельно вложить.

Существует несколько способов инвестирования:

  1. Самый простой вариант – открыть депозит в банке. Доходность не такая высокая, зато гарантирована надежность вклада.
  2. Инвестирование в различные проекты. Но важно тщательно изучить всю информацию, узнать, насколько решение жизнеспособное и можно ли заработать на нем. Вот пример одной моей инвестиции.
  3. Вложение в новостройки. Схема проста – на раннем этапе строительства приобретается квартира, после сдачи ее цена повышается на 10-30 процентов. Осуществляется перепродажа недвижимости.
  4. Покупка активов компаний. Но нужно сформировать портфель из различных ценных бумаг, чтобы компенсировать потери по одним позициям доходами по другим. Например я купил облигации разных компаний.

Важные советы по повышению финансовой грамотности

В различных видео и материалах можно найти множество советов. Была проведена систематизация информации, предлагаем основные пункты для ознакомления:

  1. Изучайте больше материалов, можно прочесть книги. Важно постепенно накапливать теоретические знания.
  2. Научитесь экономить и урезать расходы. Откажитесь от лишних покупок, вещей, которые не нужны в данный момент.
  3. Каждый месяц откладывайте 10-30% процентов от зарплаты, можно и больше. Так у вас будут сбережения, которые пригодятся в различных ситуациях.
  4. Накопленные средства лучше положить на пополняемый вклад в банке, чтобы на них еще капали проценты.
  5. Старайтесь увеличить доходы в перспективе, для этого нужно расти профессионально.
  6. Не скупитесь на платные курсы обучения для повышения квалификации. Инвестиции в себя позволят в дальнейшем зарабатывать больше.
  7. Откажитесь от кредитов практически полностью. Хотите приобрести новенький iPhone, но нет денег? Если вы не можете позволить себе вещь, то никогда не залезайте в долги ради очередной безделушки. Лучше найти устройство попроще.

На что можно брать кредит

Брать кредит рекомендуется только на оборудование, которое нужно для работы и позволит зарабатывать больше. Например, вы занимаетесь монтажом и приобретаете новый мощный Макбук.

Ваша производительность и профессиональный уровень начнет расти, в дальнейшем удается увеличить доходы.

Еще один пример вспомнился из жизни, когда ездили на УЗИ в другой город со вторым ребенком в животике еще, так как не было возможности проверить все ли в порядке у нас.

Поэтому нас направили в соседний город, где нас проверили современным оборудованием, которое стоило 40 миллионов рублей взятое в кредит (врач проговорился). Очереди были на неделю и даже месяцы вперед.

Вот как пример правильного долга, со временем это все окупится и будет приносить только прибыль.

Можно посещать семинары онлайн (вебинары), получать больше информации о финансовой грамотности. Главный совет – тратьте деньги обдуманно, не расходуйте средства на вещи, в которых нет особенной необходимости.

Обязательно формируйте сбережения, чтобы иметь резервный фонд для обеспечения финансовой стабильности.

Посмотрите мультфильм о финансовой грамотности, не пожалейте времени, вместо того чтобы смотреть всякую чушь по тв.

Если понравилась статья, то нажмите на кнопки внизу и поделитесь ей в социальных сетях. Подпишитесь на обновления сайта, чтобы узнавать о выходе материалов. Портал пришлет вам уведомление в дальнейшем.

Также подписывайтесь на наш канал в телеграмме . До новых встреч, ждем вас снова на страницах нашего блога!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector