Кредитование под залог коммерческой недвижимости: 2 способа получить деньги

Несмотря на кризис и невозможность точного прогнозирования бизнес активности корпоративных клиентов, банки предлагают очень выгодные условия, если в качестве залога выступает коммерческая недвижимость. Можно получить недорогой кредит на покупку офиса, магазина, склада – рассмотрим условия, тарифы, и постараемся найти самые выгодные займы.

У представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей есть возможность получить недорогой кредит на солидную сумму в том случае, если недвижимость, которая планируется в качестве обеспечения, обладает высокой ликвидностью. Именно по причине высокой стоимости и спроса на коммерческие объекты банки охотно принимают их в качестве залога. Помещение в торговом центре, магазин или склад можно быстро продать, если с погашением возникнут проблемы.

Коммерческая недвижимость оформляется в залог по двум типам кредитов:

  • На покупку объекта, который одновременно является обеспечением;
  • Нецелевой кредит с обеспечением.

Сроки по этим видам займов практически не отличаются, как и средние значения ставок. Главное – соответствие объекта требованиям банка и наличие открытого счета в учреждении.

Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости

Когда планируется расширение бизнеса с покупкой недвижимости под залог, сначала придется получить предварительное согласие банка. Учреждения отдают предпочтение собственным клиентам, владельцам счетов.

Минимальные суммы кредита по коммерческой ипотеке в разных банках отличаются в разы, могут составлять от 100 тыс. до 4 млн. рублей. Максимальные – не ограничены, или ограничены крупными суммами (150 - 600 млн. рублей).

Средние ставки в текущем году установлены большинством банков от 14,5%. В некоторых ситуациях стоимость кредита устанавливается индивидуально, рассчитывается исходя из суммы займа, срока действия договора, взноса заемщика.

Главное преимущество покупки основных средств по программам коммерческой ипотеки – длительный срок, с возможностью погашения на протяжении 20 лет. Некоторые банки согласны кредитовать жилье (по программе коммерческой недвижимости) с обязательным выведением квартиры из жилого фонда.

Основное требование банков к бизнесу – постоянная деятельность, подтвердить размер годового оборота и безубыточность предприятия можно собственной финансовой отчетностью.

Экспресс кредитование под залог для бизнеса

Банки предлагают бизнесу нецелевые кредиты на льготных условиях под залог коммерческой недвижимости, если на строения (офис, магазин, склад) не наложено обременение и у заемщика нет просроченных обязательств.

Средства по кредиту можно использовать на любые цели: увеличение оборотных средств, инвестирование, покупка оборудования, техники, другие нужды предприятия. Сроки кредитования – от 7 до 15 лет. Ставки аналогичны значениям по коммерческой ипотеке. Основное отличие – отсутствие минимального взноса.

В залог принимают любые виды коммерческих помещений с ограничениями, которые устанавливает каждое финансовое учреждение. Некоторые банки оговаривают невозможность принятия в обеспечение старой (до определенного года постройки) недвижимости.

Принятие недвижимости в залог происходит только после проведения оценки. От стоимости объекта напрямую зависит максимальная сумма кредита, которую может предоставить банк.

Временные трудности: можно ли вывести недвижимость из залога


В коммерческой ипотеке процедура выведения из залога происходит по стандартной схеме: снимается обременение после полного погашения суммы долга. Проблемные ситуации возникают, когда по причинам снижения рентабельности или острой нехватки оборотных средств клиент не имеет возможности платить по кредиту.

Чтобы не остаться без основных средств, без которых ведение бизнеса станет невозможным, придется договариваться с банком о предоставлении временной отсрочки от платежей. Многие кредиторы идут на уступки бизнесу в сложных условиях: предоставляют каникулы на 9 – 24 месяцев, с наложением обязательств на заемщика по оплате начисленных процентов. Таким образом, залоговая недвижимость остается в собственности предпринимателя, банк зарабатывает на процентах, клиент получает достаточно времени, чтобы повысить рентабельность предприятия и выполнить обязательства по договору ипотеки. Договариваться с кредитором лучше до начала судебной процедуры о наложении взыскания.

В критических ситуациях, когда долг закрыт, но банк не торопится выводить объект из залога, существует всего один выход – разбирательство в суде с последующим снятием обременения.

Лучшие предложения: 4 программы надежных банков

Рассмотрим предложения от надежных российских банков. Мы подобрали продукты, каждый из которых предусматривает возможность временных каникул для бизнеса по оплате тела кредита. Каждый банк предлагает варианты коммерческой ипотеки и возможность получить кредит под залог принадлежащей предприятию недвижимости.

Сбербанк: Бизнес-Недвижимость

Универсальная программа «Бизнес-Недвижимость» действует в Сбербанке. Кредитом могут воспользоваться представители малого бизнеса и предприниматели, чей оборот за год не превышает 400 млн. рублей.

Требования к заемщикам: бизнес должен работать не менее 6 месяцев, если деятельность носит сезонный характер – не менее года. Регистрация на территории РФ. Банк может выдать под залог приобретаемых объектов минимальную сумму в 150 тыс. рублей, при оформлении залога на собственные объекты – от 5 млн. рублей. Максимальная сумма составляет от 400 до 600 млн. рублей, в зависимости от региона.

Единая ставка установлена на уровне 14,75%. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Уже в базовых условиях прописан максимальный срок кредитных каникул – 12 месяцев. Сбербанк разрешает клиенту выбрать удобную схему погашения тела кредита: ежемесячный или ежеквартальный платеж. Оплата процентов происходит ежемесячно.

Срок действия одобренной предварительно заявки составляет 2 месяца.

ВТБ-24: условия кредитования для бизнеса

Бизнес-ипотека в ВТБ-24 рассчитана исключительно на покупку объекта коммерческой недвижимости. Срок кредитования – до 10 лет. Ставка составляет 14,5% годовых. Банк кредитует приобретение офисных помещений, складских и производственных площадей.

Авансовый взнос составляет 20%. ВТБ-24 в индивидуальном порядке может разрешить выдачу кредита без первоначального взноса, при условии, что заемщик сможет предоставить дополнительное обеспечение по договору ипотеки.

Кредитные каникулы, которые по просьбе клиента, могут предоставить в банке, ограничены 9 месяцами. Сумма займа перечисляется на счет заемщика, открытый в банке. Минимальная сумма займа – 4 млн. рублей.

Более выгодные условия банк предлагает клиентам, готовым приобрести коммерческую недвижимость из залогового фонда банка. Процедура получения кредита в этом случае также будет максимально упрощена.

Юни Кредит Банк: коммерческая ипотека

В Юни Кредит Банке максимальный срок действия договора составляет 7 лет. Минимальный – 1 год. Не принимается в качестве залога жилая недвижимость (квартиры), гаражи, объекты, расположенные в хрущевках.

Минимальная сумма займа – 500 тыс. рублей, максимальная – 47 млн. рублей. График платежей может быть составлен индивидуально для каждого клиента. Отсрочка может составлять 6 месяцев. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

Банк Москвы: кредит до 150 млн. рублей

Сумма займа составляет от 1 до 150 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 7 лет, минимальный – 12 месяцев. Ставка устанавливается индивидуально. Возможность отсрочки предусмотрена, но максимального установленного срока кредитных каникул банк не озвучивает. Решение о предоставлении отсрочки принимается в каждом отдельном случае после рассмотрения заявки клиента.

Банк Москвы не ограничивает корпоративных клиентов в выборе коммерческой недвижимости, есть возможность приобретения жилых помещений с переводом их в статус коммерческих.

В каком банке условия лучше?

Самый прозрачные условия кредитования бизнеса по программе коммерческой ипотеки – в Сбербанке. Срок кредитных каникул – самый длительный в сравнении с другими программами. Выдача кредита происходит без комиссии, возможно досрочное погашение, составление квартального графика платежей.

Оценить:
ОБСУДИТЬ
Комментарии: 0